Mikrolånen föddes ur pandemin: när Uganda stängde ner tvingades kvinnor med fungerande verksamheter att stänga, och det som saknades för att komma igång igen var kapital. Sedan februari 2022 ger vi räntefria lån i ugandiska shilling till kvinnliga företagare i Mpigi. Växelkursen är aldrig låntagarens problem, och varje återbetalning blir ett nytt lån till nästa kvinna. The microloans were born out of the pandemic: when Uganda locked down, women with working businesses were forced to close, and what they lacked to restart was capital. Since February 2022 we provide interest-free loans in Ugandan shillings to women entrepreneurs in Mpigi. The exchange rate is never the borrower's problem, and every repayment becomes a new loan for the next woman.
Just nu skjuter vi inte till nya pengar: det som betalas tillbaka fortsätter rulla som nya lån medan vi ser över modellen. Lärdomarna hittills, både framgångarna och de lån som inte betalades tillbaka, redovisar vi öppet nedan. Right now we are not adding new money: repayments keep rolling as new loans while we review the model. What we have learned so far, both the successes and the loans that were not repaid, is laid out openly below.
En kvinna med en affärsidé får ett räntefritt lån i ugandiska shilling, utan krav och utan avgifter. De flesta börjar med ett litet lån, ofta under 500 kr, och kan sedan låna mer. A woman with a business idea receives an interest-free loan in Ugandan shillings, with no demands and no fees. Most start with a small loan, often under 500 SEK, and can then borrow more.
Butiker, frisörer, kolhandel, växling av mobile money, sömnad av väskor och kläder, jordbruk och matproduktion. Flera lån har gått till småskaliga flugfarmer som gör djurfoder av larver. Shops, hairdressers, charcoal trading, mobile-money exchange, sewing bags and clothes, farming and food production. Several loans went to small-scale fly farms making animal feed from larvae.
Det som betalas tillbaka blir nästa kvinnas lån. Ingen krävs på pengar, men förtroendet är motorn: nya och större lån betalas ut först när de gamla är avbetalda. Målet är att minst hälften av nya lån finansieras så. What is repaid becomes the next woman's loan. No one is chased for money, but trust is the engine: new and larger loans are issued once the old ones are repaid. The goal is for at least half of new loans to be funded that way.
Räntefria lån på totalt 2 843 USD till 17 kvinnor med fungerande företag som slagits ut av covid-restriktionerna. Lånen ges i ugandiska shilling så att växelkursen aldrig blir låntagarens problem.Interest-free loans totalling 2,843 USD to 17 women with working businesses knocked down by the covid restrictions. The loans are issued in Ugandan shillings so the exchange rate is never the borrower's problem.
4 700 USD till 26 nya låntagare: butiker, frisörer, kolhandel, sömnad och jordbruk. Under det första året betalas en stor del av lånen tillbaka helt, och andelen uteblivna återbetalningar är under tio procent.4,700 USD to 26 new borrowers: shops, hairdressers, charcoal trading, sewing and farming. During the first year a large share of the loans are repaid in full, and defaults stay below ten percent.
2 145 USD betalas ut under andra halvåret till nio kvinnor. Fyra av dem får sitt andra lån efter att ha betalat tillbaka det första fullt ut. Totalt har programmet nu lånat ut mer än 100 000 kr.2,145 USD is issued in the second half of the year to nine women. Four of them receive their second loan after fully repaying their first. In total the program has now lent out more than 100,000 kr.
En runda på 1 000 USD med fokus på utbildning och företag inom flugfarmning, där larver blir djurfoder. Samtidigt ges det största enskilda lånet hittills, 2 500 USD, till en erfaren kvinna som startar en gård i norra Uganda.A 1,000 USD round focused on education and businesses in fly farming, where larvae become animal feed. At the same time the largest single loan so far, 2,500 USD, goes to an experienced woman starting a farm in northern Uganda.
Ytterligare 1 000 USD betalas ut i början av året. Alla har inte kunnat betala tillbaka: för många finns inget skyddsnät när någon i familjen blir sjuk, och samma krafter som driver fattigdom drabbar även låntagare. Principen framåt: minst hälften av nya lån ska finansieras av återbetalningar.Another 1,000 USD is issued early in the year. Not everyone has been able to repay: many have no safety net when someone in the family falls ill, and the same forces that drive poverty also hit borrowers. The principle going forward: at least half of new loans are to be funded by repayments.
Flera lån har gått till småskalig uppfödning av svart soldatfluga: larverna blir proteinrikt djurfoder, omkring 30 procent billigare än traditionellt foder. Farmplus, som vi var en liten del av, lyckades senare ta in en investering på en miljon kronor. Several loans went to small-scale black soldier fly farming: the larvae become protein-rich animal feed, around 30 percent cheaper than traditional feed. Farmplus, which we played a small part in, later secured an investment of one million kronor.
Allt har inte lyckats, och det berättar vi öppet. För många av låntagarna finns inget skyddsnät när någon i familjen blir sjuk eller skörden slår fel, och samma krafter som driver fattigdom drabbar även den som fått ett lån. Så fungerar räntefria lån utan tvång i verkligheten. Not everything has succeeded, and we say so openly. Many borrowers have no safety net when someone in the family falls ill or a harvest fails, and the same forces that drive poverty also hit those with a loan. That is how interest-free lending without coercion works in reality.
Just nu rullar bara återbetalningarna som nya lån, men lånepotten finns kvar. Varje krona du ger stärker den inför nästa steg, och kan sedan lånas ut, betalas tillbaka och lånas ut igen. Right now only repayments roll on as new loans, but the loan pool remains. Every krona you give strengthens it for the next step, and can then be lent, repaid and lent again.